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자녀·가업 승계, 은퇴 이후 현금흐름, 상속세가 함께 올라오는 단계입니다.
지금 어떤 구조로 이전·운영하느냐에 따라 자녀 세대의 출발선이 달라집니다. 단기 절세보다 10~20년 단위 설계가 핵심이 되는 시기입니다.
이 단계의 관심 영역
상속·증여 사전 플랜
자산 규모·자녀 나이에 맞춘 장기 설계.
가업·병원 승계 구조
승계 대상·시점·세부담 정리.
은퇴 이후 현금흐름 설계
월 단위 현금흐름 시뮬레이션.
연금·보험·자산 구조 재정비
은퇴 이후 유지비와 여유자금 분리.