Case #06 · 개원 15년 안과 · 안정기 원장
매년 비슷한 매출·비슷한 세금 — 다음 10년은 어디에 두어야 할까요
안과 15년차 · 연매출 80억 안정 · 자산 포트폴리오 재배치 상담
상황
개원 15년, 지역 랜드마크가 된 안과의 F 원장. 매출도 세금도 안정적이고, 이제는 "돈을 더 버는 것보다 잘 두는 것"이 고민이 됐다.
"매출은 이 정도로 유지될 거 같아요. 문제는 현금이 병원 계좌·개인 계좌·증권사 MMF에 막연히 쌓여가는데, 이게 효율적인지 모르겠어요. 자녀는 대학 가고, 10년 후면 저도 60입니다."
안정기는 세금 줄이기보다 '자산 포지션'을 재설계하는 단계. 이때 설계가 승계·은퇴 시점의 세부담 크기를 정한다.
이번 상담에서 짚은 질문
- 병원 계좌 유보 현금은 언제까지 유지해야 하는가?
- 부동산·주식·IRP·연금보험 — 각 자산군의 연령대별 적정 비율은?
- 자녀가 의료 전공이 아닐 경우 승계 설계는 어떻게 달라지는가?
- 지금의 현금 포지션이 10년 후 상속·증여세에 미치는 영향은?
본 사례는 실제 상담을 익명화·가공한 것으로 병원명·숫자·세부 정보는 특정되지 않습니다.
구체적 적용은 개별 상황 검토가 필요하며, 관련 법령 범위 내에서 안내됩니다.